Festhypothek
Der Hauptvorteil einer solchen Hypothek liegt in ihrer Vorhersehbarkeit. Egal, wie hoch die Zinsen steigen, die Zinslast ist im Voraus bekannt, und zwar bis zum Ende der Laufzeit des Vertrags. Wenn die Zinsen jedoch sinken, werden Sie bis zum Ende des Vertrags nicht von der Zinsdifferenz profitieren. Wenn Sie den Zinssatz für einen längeren Zeitraum blockieren, gehen Sie auch einige Risiken ein. Eine berufliche Veränderung, eine Betriebsauflösung, eine Scheidung oder ein schwerer Unfall können den Eigentümer zwingen, seine Immobilie zu verkaufen und damit die Festhypothek vorzeitig zu kündigen. Das Finanzinstitut berechnet dann eine Entschädigung für den Zinsverlust, die sich auf mehrere zehntausend Franken belaufen kann.
Prognose der Zinssätze im Jahr 2023
Der seit dem 16.12.2022 gültige Leitzins der Schweizerischen Nationalbank beträgt 1.0 %.
© Grangeneuve
Die Mehrheit der Ökonomen erwartet für 2023 (SNB-Entscheid per 31.03.2023) einen weiteren Anstieg der Geldmarktzinsen um einen halben Basispunkt auf 1.5 %, was einen Anstieg des Leitzinses (SNB) auf 1.5 % bedeuten würde. Die langfristigen Kapitalmarktzinsen dürften für den folgenden Zeitraum stabil bleiben. Wie die folgende Grafik zeigt, liegt die Differenz zwischen den kurzen (Saron) und langen (5- und 10-jährige Festverzinsung) Zinsen derzeit bei über 1,25 %.
Ausgehend von dieser Annahme würde eine Saron-Hypothek mit einer Bankmarge von 1,0 % ab April 2023 voraussichtlich 2,5 % betragen, wobei sich dieser Zinssatz je nach gewähltem Finanzprodukt alle drei oder sechs Monate ändern kann.
Eine Festhypothek mit einer langen Laufzeit von 10 Jahren wird derzeit im Durchschnitt über alle Anbieter zu 2,7 % gehandelt.
Immobilienbesitzer kümmern sich oft mehr darum, den besten Zinssatz zu erhalten, als die beste Hypothekenstrategie zu wählen. Dabei hat die Strategie einen grösseren Einfluss auf die Zinsbelastung als der Vergleich von Angeboten. Mithilfe der Strategie lässt sich die richtige Kombination aus verschiedenen Hypothekarmodellen und Vertragslaufzeiten festlegen.
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